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P2B是什么意思?

P2B是什么意思?

對于P2B是什么意思?或許大多數人都不是很清楚,可能一部分也只是知道P2B是個人對公司的模式,對于想去P2B平臺投資,并且想深入的去了解其模式的網民來說,目前網絡的資料并不能很好的解決我們的疑惑, P2B網貸講堂邀請了《資產保衛戰》作者,知名互聯網金融分析師劉忠嶺深入為大家解答。

劉忠嶺:估計大家都知道P2P網貸,因為這幾年P2P出現跑路的問題越來越頻繁,而很多網貸投資人開始了解P2B了,歸根究底還是因為P2B相對來說安全性大大提高,那到底什么是P2B呢?P2B全稱是P2B互聯網投融資服務平臺,有別于P2P網絡投融資平臺的一種微金融服務模式。P2B是指個人對企業的一種投融資模式。P2B是一種網絡投融資平臺,在P2B平臺的收益遠低于P2P平臺,但是安全性大大增加,P2B平臺通過和大的機構或金融機構對接,將投融資風險降到最低。

P2B互聯網投融資平臺也是一種新型的理財方式,這類互聯網產品讓金融行業變革契機隱現,成了廣大出借人的新寵,預期年化收益率在8%到14%之間,是家庭理財的首選。以P2B為代表的互聯網金融作為一種對傳統金融的創新和有益補充,降低了人們享受金融服務的門檻,為普通大眾提供了金融支持。

P2B安全嗎?

P2B安全嗎

同P2P不同,P2B平臺只針對中小微企業提供投融資服務,借款企業及其法人(或實際控股的大股東)要提供企業及個人的擔保,并且基本上不提供純粹的信用無抵押借款,再加上類似擔保模式的借款保證金賬戶,因此從投資風險角度分析,P2B比P2P具有更高的投資安全性。

P2B平臺的特點是個人對機構,具體操作模式是由第三方機構去做風控。平臺把第三方機構做好風控的項目或標的在平臺上和出借人對接,這樣就聰明地化解了平臺做風控不專業,風控水平較差的難題。

P2B平臺合作的機構,通常有較強的實力,較強的風控能力,較高的風控水平,因此總體上而言,P2B業務模式的風險大大低于P2P業務模式,安全性更值得出借人信賴。

P2B平臺,根據所合作的機構的不同,又可以細分為以下幾種:

第一,和擔保公司合作的平臺;

第二,和小貸公司合作的平臺;

第三,和保理公司、融資租賃公司合作的平臺;

第四,和證券公司、四大資產管理公司、銀行等實力較強的持牌正規金融機構合作的平臺。如無界財富,民生易貸。

因為通常擔保公司風控能力較弱,融資租賃公司、保理公司次之,小貸公司稍強,證券公司、四大資產管理公司、銀行等實力較強的持牌正規金融機構風控能力最強,風控水平最高,因此,這幾類P2B平臺里面,第一種風險較大,第二種、第三種風險次之,第四種,和證券公司、四大資產管理公司、銀行等實力較強的持牌正規金融機構合作的平臺,如無界財富、民生易貸,風險最低,安全性最高,最值得出借人信賴。

另外,這些P2B平臺,尤其是第四種P2B平臺,大都是和第三方支付平臺合作,資金第三方存管,平臺不碰投資人的資金,徹底杜絕了資金池問題;并且由實力較強的持牌正規金融機構做風控,徹底杜絕了虛構項目或標的、自融、關聯公司擔保等問題,因此對出借人來講,更安全。

P2B平臺是P2P平臺的進化,尤其是第四種P2B平臺,風險更低,安全性更高,更容易得到出借人的青睞,也更符合互聯網金融發展趨勢。隨著傳統金融機構逐步進入互聯網金融領域,這類P2B平臺依托實力較強的持牌正規金融機構的力量,可能會顛覆掉眾多即將成為先烈者的P2P平臺,后來者居上,得到長足發展。

P2B有什么風險?

P2B有什么風險?

P2B融資方需求較大,項目收益也較高,但需多個出借人的資金來投入,就好比讓多個出借人的資金全部放在一個籃子中,如果籃子承重不夠,這種投資方式風險較大。無界財富的籃子是國有金融機構編織的籃子,相比小貸擔保公司,小平臺自己風控風險要小很多很多。

1,信用風險。中國的信用體系不完善,基于目前國內的信用體系以及行業成熟度的情況,尤其在經濟增速放緩的環境下,中小企業的流動性將越發緊張,違約風險增大。

2,道德風險。由于互聯網金融是創新性的細分子行業,目前處在萌芽后的迅猛發展階段。政府監管無法跟上。道德風險不可忽視。

3,網絡風險。近期黑客對于互聯網金融平臺頻繁進行攻擊,造成許多平臺出現擠兌的現象。由于互聯網金融本身以技術為支撐,在技術方面如果不過關,會對互聯網金融的資金安全、個人信息和正常運作帶來很大的影響,并且會長期影響投資人的信心,對平臺的影響更加深遠。

P2B有什么優勢?

P2B有什么優勢

優勢:

1、投資門檻低,幾百元即可。

2、收益率高,一般在8%-12%之間。

3、P2B平臺起中介作用,既不融資也不放貸。

4、個人持有企業債權,風險小了,收益也高了。

5、P2B的融資方是企業,需要有抵押物,風險方面更可控。

6、互聯網資源整合及運營成本低。

P2B平臺的特點是個人對機構,具體操作模式是由第三方機構去做風控。平臺把第三方機構做好風控的項目或標的在平臺上和出借人對接,這樣就聰明地化解了平臺做風控不專業,風控水平較差的難題。

P2B平臺合作的機構,通常有較強的實力,較強的風控能力,較高的風控水平,因此總體上而言,P2B業務模式的風險大大低于P2P業務模式,安全性更值得出借人信賴。

P2B與P2P的區別

區別:

一、模式不同

P2P:個人對個人,點對點的模式

P2P平臺通常給出借人擔保或者剛性兌付。

P2B:個人對企業的模式

二、借款人不同

P2P借款方:借款人或借款企業,借款人居多。

P2B借款方:借款人或借款企業,借款企業居多。

三、信用方面不同

P2P依靠單個人信用狀況,如工資收入、個人征信記錄等;

P2B的融資方多為企業,有抵押物。

四、風控控制措施不同

P2P風險控制的原理就是風險稀釋,就好比一個出借人有50萬資金,可以借給5個借款者,若每人均獲得10萬,就算其中一兩筆借款出現壞賬,但對出借人的整體收益影響并不大。

P2B則通過融資企業提供抵押物控制風險,與P2P風險控制原理截然不同,因而其不確定的因素也增多。

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